用户信息采集与评估

- 让用户便捷地填写个人基本情况，如年龄、性别、职业、联系方式等。这些信息对于初步评估适合的保险产品类型以及后续的客服沟通、保单管理等都非常重要。

2. 健康状况申报：

- 通过一系列针对性的问题，引导用户如实告知自身健康状况，包括过往病史、家族病史、目前是否患有某些疾病或正在接受治疗等。这有助于保险公司准确评估风险，也能帮助用户筛选出其身体条件可投保的产品。

3. 财务状况了解：

- 询问用户的收入、资产、负债等财务信息，以便确定其合理的保险预算范围，确保所推荐的保险产品在经济上是用户可承受的，同时保障力度也能与家庭经济责任相匹配。

保险产品展示与筛选

- 将人寿保险产品按照常见分类，如定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等进行清晰划分并展示。每种类型下详细列出各个具体产品的名称、特点概要等，方便用户快速定位到感兴趣的产品类别进一步了解。

2. 产品详情查阅：

- 点击具体产品后，提供全面详细的产品介绍，包括保险责任（如身故赔付、生存给付、满期金等具体保障内容）、免责条款（明确哪些情况下保险公司不承担赔付责任）、缴费方式（年缴、月缴等）、缴费期限（如5年、10年、20年等可供选择）、保险期限等核心要素，让用户深入了解产品的保障范围和合同细则。

3. 个性化筛选：

- 根据用户输入的信息（如预算、保障需求、年龄阶段等），设置筛选条件，快速过滤出符合用户特定需求的保险产品列表。例如，用户希望购买一份年保费在5000元以内、保障期限至少30年的定期寿险，通过筛选功能就能精准呈现满足这些条件的相关产品。

保险方案定制与推荐

- 通过一系列互动式问题或场景设定，深入了解用户购买保险的主要目的，比如是为了保障家庭经济支柱万一身故后的家庭生活开支、为子女教育储备资金、还是为自己的养老生活提前规划等。基于这些分析，为用户量身定制更贴合其实际需求的保险方案思路。

2. 智能推荐系统：

- 结合用户的个人信息、健康状况、财务状况以及保险需求等多方面因素，运用算法和保险专业知识，自动生成并向用户推荐个性化的保险方案组合，可能包括单一产品或多种不同类型产品的搭配，以实现较为全面的保障效果。

保费测算与对比

- 根据用户选定的保险产品、缴费方式、缴费期限以及自身年龄等因素，实时准确地计算出所需缴纳的保费金额。用户可以通过调整不同参数，直观地看到保费的变化情况，从而更好地规划自己的保险预算。

2. 产品对比功能：

- 允许用户同时勾选多款感兴趣的保险产品，对它们的关键要素（如保障责任、保费、缴费期限、保险期限等）进行详细对比分析，以表格或图表等直观形式呈现对比结果，帮助用户清晰地看出各产品之间的优劣差异，辅助其做出更明智的选购决策。

在线咨询与客服

- 提供实时聊天窗口，用户在选购过程中遇到任何疑问，如对产品条款不理解、不清楚自身情况能否投保等，都可以即时与专业的保险客服人员进行沟通咨询。客服人员能给予及时准确的解答，协助用户顺利完成选购流程。

2. 常见问题解答：

- 整理并展示一系列常见的保险选购问题及答案，涵盖保险基础知识、产品特点、投保流程等各个方面。用户可以先自行查阅这些内容，若未能解决疑问再通过在线咨询进一步询问。

投保与保单管理

- 在用户确定购买某款保险产品后，引导其通过小程序完成便捷的在线投保手续，包括填写电子投保单（再次确认个人信息、保险产品选择、缴费方式等）、上传必要的资料（如身份证照片、健康告知证明等）、进行电子签名等步骤，实现全流程无纸化投保。

2. 保单查询与管理：

- 用户成功投保后，可以在小程序内方便地查询自己的保单信息，包括保单号、保险责任、缴费记录、保险期限等内容。同时，还能进行一些基本的保单管理操作，如变更联系方式、申请保单贷款（如果产品支持）、办理退保手续（在符合条件下）等。